Das neue Altersvorsorgedepot – jetzt Platz sichern
Hinweis zu den Zahlen:
Die Förderbeträge (540 €, 100 % Kinderzulage, 1 % Kostendeckel) basieren auf den parlamentarischen Änderungsanträgen der Koalitionsfraktionen CDU/CSU und SPD vom März 2026 und können bis zur endgültigen Verabschiedung noch angepasst werden. Der ursprüngliche Regierungsentwurf sah teilweise niedrigere Sätze vor.
Mit dem Altersvorsorgereformgesetz verabschiedet sich Deutschland von Riester. Das neue staatlich geförderte Wertpapierdepot startet 2027 – kostengünstiger, renditestärker und erstmals auch offen für Selbstständige. Wir begleiten Sie von Anfang an.
Bekannt aus:
Hintergrund
Warum Riester stirbt – und was danach kommt
Ende 2024 existierten noch rund 15 Millionen Riester-Verträge – Tendenz seit 2018 fallend. Zahlreiche Anbieter haben sich zurückgezogen, weil die gesetzlich vorgeschriebene Beitragserhaltungszusage unter den gegebenen Bedingungen nicht zu erwirtschaften war. Das Bundesfinanzministerium nennt das ausdrücklich als zentralen Reform-Anlass.
Förderstruktur (Änderungsanträge CDU/CSU + SPD, März 2026)
Die neue beitragsproportionale Zulagenförderung
Das neue System löst die starre Grundzulage von 175 € ab. Künftig gilt: Wer mehr einzahlt, bekommt mehr. Gleichzeitig werden Geringsparer durch einen erhöhten Fördersatz für die ersten 360 € besonders unterstützt – die Förderquote ist für kleine Beträge am höchsten.
Mindesteigenbeitrag neu: Statt der alten einkommensabhängigen Berechnung (4 % des Vorjahreseinkommens) gilt ab 2027 ein fester Betrag von 120 € / Jahr (10 €/Monat). Einfacher – aber doppelt so hoch wie der bisherige Sockelbetrag von 60 €.
Sonderausgabenabzug: Zusätzlich zur Zulage können Eigenbeiträge + Zulage als Sonderausgaben (§10a EStG) geltend gemacht werden. Das Finanzamt prüft automatisch, ob ein weiterer Steuervorteil über die Zulage hinaus besteht – bei höheren Einkommen oft der entscheidende Hebel. Beispiel: Bei 1.800 € Eigenbeitrag und 480 € Grundzulage beträgt der Sonderausgaben-Höchstbetrag künftig 2.280 €.
Nicht förderberechtigt sind: freiwillig GRV-Versicherte, Selbstständige ohne Rentenversicherungspflicht (die nicht unter §15/§18 EStG fallen), Minijobber die sich von der Versicherungspflicht befreit haben sowie Bezieher einer Altersrente. Lassen Sie Ihre Förderberechtigung prüfen – wir helfen.
Steuerliche Behandlung
Der Steuer-Vorteil gegenüber einem normalen ETF-Depot
Das Altersvorsorgedepot ist in steuerlicher Hinsicht einem normalen Wertpapierdepot deutlich überlegen. Dieser Vorteil wird auf der Landing Page oft unterschätzt – dabei ist er für langfristige Anleger einer der stärksten Argumente.
Fazit: Das Altersvorsorgedepot ist nicht nur wegen der staatlichen Zulagen attraktiv – sondern weil das Kapital jahrzehntelang steuerfrei wächst und erst im Ruhestand zu einem dann oft niedrigeren Steuersatz versteuert wird. Bei 30 Jahren Laufzeit und 6 % Rendite bedeutet das einen spürbaren Mehrertrag gegenüber einem regulären ETF-Sparplan.
Produktwelten ab 2027
Welches Produkt passt zu Ihnen?
Ab 2027 gibt es drei zertifizierte Produktkategorien. Kein Produkt ist per se besser – es kommt auf Ihren Anlagehorizont, Ihre Risikobereitschaft und Ihre persönliche Situation an.
Wir helfen Ihnen, das passende Produkt für Ihre Situation zu finden – beim kostenlosen Erstgespräch analysieren wir Ihre bestehende Vorsorge, Ihre Förderberechtigung und empfehlen den optimalen Einstieg. Ohne Verkaufsdruck, ohne versteckte Kosten.
Zeitplan
Was wann passiert
Für Eltern besonders relevant
Die Frühstart-Rente – Staatliches Startkapital für Ihre Kinder
Parallel zum Altersvorsorgedepot startet 2027 die Frühstart-Rente: Der Staat zahlt automatisch 10 €/Monat für jedes Kind zwischen 6 und 18 Jahren in ein gefördertes Depot ein – ohne dass die Eltern einen eigenen Beitrag leisten müssen. Das Bundesfinanzministerium betont den nahtlosen Übergang ins Altersvorsorgedepot nach dem 18. Geburtstag.
Für bestehende Riester-Kunden
Was passiert mit Ihrem bestehenden Vertrag?
Vollständiger Bestandsschutz (§52 Abs. 50a EStG-neu): Alle vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossenen Riester-Verträge laufen unter dem alten Förderrecht weiter – bis zum Beginn der Auszahlungsphase. Sie müssen nichts tun, können aber wechseln.
Wichtig für Ehepaare:
Ein Wechsel zum neuen Recht ist unwiderruflich und muss einheitlich für beide Ehegatten gelten. Eine Kombination aus altem und neuem Recht ist nicht möglich. Bitte immer gemeinsam entscheiden – wir beraten Sie dabei.
Was danach passiert
So begleiten wir Sie
Häufige Fragen
Was Sie wissen sollten
15 Minuten mit Martin Eberhard
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