Alle Formen der Kapitalanlage haben den gleich Zweck – Geld anlegen, um daraus mehr Geld zu machen. Das gilt für ein klassisches Sparbuch ebenso wie für eine Aktien- oder Fondsanlage. Doch wie legen wir unser Geld am besten an?
Allein schon um die Kaufkraft des vorhandenen Vermögens zu erhalten, gilt es, die Inflation zu schlagen. Das funktioniert mit herkömmlichen Sparformen wie Festgeld, Sparbuch, Bausparvertrag oder Lebensversicherung schon lange nicht mehr.
Werden Sie vom Sparer zum Investor. Beschäftigen Sie sich mit unterschiedlichen Anlageklassen und investieren weltweit in Währungen, Geldmarktpapiere, Anleihen, Aktien, Rohstoffe und Immobilien – bereits ab 100 Euro mit Investmentfonds oder ETFs.
Welche Anlageklassen gibt es?
Währungen
Währungen dienen nicht nur als gesetzliches Zahlungsmittel, sondern auch Wertaufbewahrungsmittel. Das Geld, welches wir nicht sofort ausgeben, legen wir an – in der Regel in Euro. Dabei können Anleger auch gezielt in eine Fremdwährung investieren und darauf spekulieren, dass diese gegenüber dem Euro an Wert gewinnt. US-Dollar, Schweizer Franken und britisches Pfund sind dabei gängige Alternativen für deutsche Sparer.
Im Unterschied zu den Papierwährungen US-Dollar, dem Euro oder dem Schweizer Franken sind Kryptowährungen rein digitale Währungen und befinden sich außerhalb der Kontrolle finanzieller Institutionen (Notenbanken) und Regierungen.
Geldmarkt
Wer sein Geld kurzfristig und sicher anlegen möchte, nützt Tagesgelder, Festgelder oder Geldmarktfonds. Geldmarktfonds sind Investmentfonds, die praktisch ausschließlich in kurz laufende Geldmarktpapiere bzw. Geldmarktanlagen investieren. Die Investments fließen unter anderem in Sicht- und Termingelder, Anleihen sowie Schuldscheindarlehen. In der Regel betragen die Laufzeiten der Papiere weniger als ein Jahr, was das Risiko stark reduziert.
Geldmarktfonds gelten als gesetzlich geschütztes Sondervermögen. Im Gegensatz zu Spareinlagen über 100.000 Euro kann auf diese Anlagen im Rahmen der neuen Haftungskette im Fall einer Bankenpleite nicht zurückgegriffen werden.
Anleihen
Die durchschnittliche Rendite mit amerikanischen Anleihen gemessen am Bloomberg U.S Aggregate Bond Index betrug zwischen 1976 und 2022 6,6% pro Jahr. In 42 von 47 Jahren schnitt der Anleger mit einem positiven Anlageergebnis ab. In 5 von 47 Jahren verzeichnete der Index Verluste. Der durchschnittliche Drawdown innerhalb eines Jahres betrug 3,3 %. Die größte Korrektur verzeichneten Anleihen im Jahr 2022 mit – 17 %.
Aktien
Die durchschnittliche Rendite mit amerikanischen Aktien gemessen am S&P 500 betrug zwischen 1980 und 2022 8,7 % pro Jahr. In 32 von 43 Jahren schnitt der Anleger mit einem positiven Anlageergebnis ab. Der durchschnittliche Drawdown innerhalb eines Jahres betrug 14,3 %. Die größte Korrektur verzeichneten amerikanische Aktien im Jahr 2008 mit – 49 %.
Als Rohstoffe bezeichnet man natürliche Ressourcen, die oft als Ausgangsstoff für die Herstellung von Waren oder Dienstleistungen verwendet werden. Dazu gehören beispielsweise Energierohstoffe, Getreide, Industriemetalle, Edelmetalle, Agrarrohstoffe oder Vieh.
Gold beispielsweise ist eine Teilklasse der Anlageklasse Rohstoffe. Gold ist ein Edelmetall und dient seit Jahrtausenden auch der Wertaufbewahrung und zur Kapitalanlage. Über Fonds & ETFs können Sie sich jederzeit auch an der Entwicklung anderer Rohstoffe beteiligen.
Rohstoffe
Die Preisentwicklung bei Rohstoffen ist von zahlreichen Faktoren abhängig. Neben Angebot und Nachfrage spielen vor allem die natürlichen Ressourcen, sowie die Qualität der Rohstoffe eine wichtige Rolle bei der Preisbildung und Preisentwicklung.
Bis auf die Edelmetalle Gold und Silber gestaltet sich die Direktanlage in Rohstoffe als eher schwierig. Hier bietet sich deshalb ein Investment über aktiv gemanagte Rohstofffonds oder Rohstoff-ETF an.
Immobilien
Eine Immobilie (lateinisch im-mobilis ‚unbeweglich‘), in der Rechts- und Wirtschaftssprache „unbewegliches Sachgut“ genannt, ist ein Grundstück, Grundstücks-gleiches Recht oder ein Bauwerk (Wohnimmobilie oder Gewerbeimmobilie).
Der mögliche Ertrag eines Immobilieninvestments ergibt sich durch mögliche Wertsteigerungen und einer laufenden Mietzahlung bei fremd genutzten Objekten. Immobilien werden oftmals, insbesondere bei dem Erwerb zur Kapitalanlage (teil-)finanziert.
Wer in Immobilien bzw. den Immobilienmarkt investieren möchte, kauft entweder selbst Objekte oder beteiligt sich über sogenannte REITs an der Entwicklung dieser Anlageklasse. REITs – Real Estate Investment Trusts – stehen dabei für börsennotierte, in der Immobilienbranche tätige Aktiengesellschaften. Durch die speziellen Anforderungen an Gewinnverwendung und steuerliche Sonderbehandlung kommen REITs einem direkten Immobilieninvestment in ihrem Chancen- und Risikoprofil sehr nahe. Im Unterschied zum Direktinvestment kann mit REITs bereits mit kleinen Beträgen, ohne Klumpen- und Finanzierungsrisiken investiert werden. Für eine maximale Streuung kann über einen ETF in weltweite Immobilienaktien investiert werden.
