Wie funktioniert eine Einmalanlage?

Eine Einmalanlage  mit Investmentfonds oder ETFs ist einfach. Sie benötigen dazu lediglich ein Depot und schon kann es losgehen.

Wählen Sie selbständig aus 8.000 Einzelfonds Ihre/n Favoriten oder entscheiden Sie sich für eine unserer vier Anlagestrategien.

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Vielleicht haben Sie höhere Beträge angespart oder sind durch eine Erbschaft/Schenkung zu Geld gekommen? Falls Sie das Geld nicht für Konsumgüter ausgeben und stattdessen das Vermögen vermehren möchten, bietet eine Einmalanlage in Investmentfonds oder ETF attraktive Renditechancen. Wie bei einem regelmäßigen Sparplan benötigt der Sparer ein Wertpapierdepot, welches er online führen kann.

Investmentfonds oder ETFs bieten für den Anleger den Vorteil, vom chancenreichen Markt zu profitieren. Darüber hinaus tritt über einen längeren Zeitraum der gewünschte Zinseszinseffekt ein. So können erwirtschaftete Erträge direkt im Fonds wieder angelegt werden. Der Anleger bekommt für die Erträge weitere Anteile. Da der Fonds eine Ertragsausschüttung immer pro Anteil zahlt, erhöht sich der Wert bei der folgenden Ausschüttung.

Das richtige Produkt für Ihre Einmalanlage ergibt sich aus Ihren Sparzielen. Hierfür stehen Ihnen mehr als 8.000 Investmentfonds & ETFs oder fertige Anlagestrategien zur Verfügung.

Die Abbuchung Ihrer Einmalanlage erfolgt bequem per Lastschrift von Ihrem Girokonto oder einem Abwicklungskonto Ihrer Depotbank, auf welches Sie per Dauerauftrag oder einmalig Geld hinterlegen. Die Bank bucht die Anteile ins Depot ein und ermittelt anhand des Kurses laufend den Depotwert.

Das gute an der Geldanlage mit Investmentfonds oder ETFs  ist, dass Sie im Gegensatz zu einem Sparbuch, einer Versicherung oder einem Bausparvertrag jederzeit völlig flexibel bleiben. Das bedeutet, Sie können Ihr Depot jederzeit verändern oder über Ihre Anteile verfügen.

Sicher können Sie nur einfach „darauf los sparen“ – das wäre jedoch vergleichbar mit dem Kauf einer Zugfahrkarte für 100 Euro ohne Reiseziel.

Ein konkretes Sparziel verbunden mit einem Finanzplan hilft Ihnen auf Kurs zu bleiben und liefert Ihnen stets Orientierung

Der Erfolg Ihrer Einmalanlage ist nicht nur von der Rendite der ausgewählten Investmentfonds abhängig, sondern im wesentlichen von der Zeit und natürlich auch der Höhe Ihres Anlagebetrages. Disziplin ist gefragt – in guten wie in schlechten Börsenphasen.

Gleichen Sie deshalb mindestens jährlich die Entwicklung Ihrer Einmalanlage mit Ihrem konkreten Sparziel ab und unterstützen ggfs. mit weiteren Einzahlungen oder einem Sparplan.

Einmalanlagen sind in Deutschland mit über 10.000 Investmentfonds und ETFs möglich. Alternativ können Sie auch ein „Rundum-Sorglos-Paket“ nutzen und in fertige Anlagestrategien investieren.

Im wesentlichen hängt die Auswahl des richtigen Produktes jedoch von Ihrem Sparziel und Ihrer verfügbaren Zeit ab. Je länger Sie investieren möchten, desto lukrativer.

Sie sind unschlüssig? Wir beraten Sie gerne!

Bei der Geldanlage in Investmentfonds oder ETFs gibt es keine Vertragslaufzeit. Sie können Ihre Anteile täglich börsentäglich verkaufen.

Bei einer Anlage in Investmentfonds jederzeit Ihre Entscheidung anpassen und verändern oder komplett revidieren  – kostenneutral und von heute auf morgen zum jeweiligen Tagespreis der Anteile. Sie können Ihre Fondsanteile verkaufen, in andere Produkte wechseln oder weitere Zuzahlungen tätigen. Auch ein Sparplan oder ein Auszahlplan ist möglich.

Wenn Sie sich für für eine unserer vier Anlagestrategien  entschieden haben, so prüfen wir täglich die Qualität der zugrundeliegenden Investmentfonds.  Stellen wir fest, dass Handlungsnotwendigkeit besteht, so wechseln wir die Produkte innerhalb der Strategie – ebenfalls kostenneutral.

Unter Cost-Average-Effekt versteht man das Einkaufen zu Durchschnittspreisen. Nicht nur bei Sparplänen sondern auch bei Einmalanlagen geht es um den durchschnittlichen Kaufpreis. Investieren Sie deshalb nicht Ihr ganzes Kapital in einer Summe, sondern behalten Sie sich ausreichend Liquidität um bei günstigen Kursen weitere Anteile einzukaufen.

Wenn die Börsenkurse „teuer“ sind, bekommen Sie wenig Anteile für Ihr Geld, je stärker die Börsen nachgeben, desto mehr Anteile kauft der Sparplan. Bei steigenden Kursen sind es weniger Fondsanteile. Der Anleger muss sich also keine Gedanken über den richtigen Kaufzeitpunkt und die Höhe des Anlagebetrages machen.

Mit einer Einmalanlage in Investmentfonds streuen Sie Ihr Geld international in verschiedene Anlageklassen, Unternehmen, Staaten oder Währungen. Kaum eine Anlage bietet eine breitere Streuung für Ihr Geld. Wertschwankungen liegen hierbei jedoch in der Natur der Sache. Ein Totalverlust ist mehr als unwahrscheinlich,  mögliche Kursverluste gehören jedoch genauso dazu, wie hohe Wertsteigerungen.

Manchmal brauchen Wertpapiersparer auch starke Nerven. Wenn die Kurse an den Finanzmärkten einbrechen fragen sich viele Anleger, ob es jetzt ein guter Zeitpunkt ist, ihren Einmalanlage zu behalten. Sie sollten dabei aber nicht vergessen, dass Investmentfonds oder ETFs in der Regel eine langfristige Anlage sind. Sinnvollerweise sollten Sie ihn 10 bis 15 Jahre durchhalten.

In Krisen auszusteigen, will wohl überlegt sein – unabhängig davon, ob die Turbulenzen an den Märkten noch drei Monate, ein halbes Jahr oder länger anhalten. Das Durchhaltevermögen wurde in der Vergangenheit in den meisten Fällen mit beträchtlichen Renditen belohnt.

Mit Investmentfonds oder ETFs beteiligen Sie sich an der Entwicklung der Weltwirtschaft und den daraus resultierenden Ertragschancen.

Wer bisher schon sein Geld langfristig in Investmentfonds angelegt hat, der hatte durchaus sehr realistisch die Möglichkeit, durchschnittliche Renditen von über 5 Prozent zu erwirtschaften.

Diesen Ertrag verbuchte der Anleger zwar nicht linear und jährlich, sondern im langfristigen Durchschnitt. Die Statistiken des Bundesverband Investment (BVI ) geben hier regelmäßig Aufschluss über die langfristige Rendite von Fondsanlagen

Mit uns investieren Sie in über 10.000 Investmentfonds und ETFs ohne Einstiegskosten. Dies bedeutet, wir verzichten konsequent auf bankenübliche Ausgabeaufschläge: Wenn Sie also monatlich 100 Euro investieren, so landen diese 100 Euro auch tatsächlich in voller Höhe in Ihrem Investmentdepot und auf Ihrem Depotauszug. Beim Kauf von ETFs können je nach Depotbank geringe Transaktionskosten anfallen.

Die laufenden Kosten Ihrer Anlage hängen im wesentlichen von Ihrer Produktauswahl ab. Dabei sind ETFs sehr kostengünstig zu erwerben. Aktiv gemanagte Investmentfonds hingegen bringen interne Kosten von durchschnittlich 1,5 % p.a. mit sich. Diese sind jedoch im Anlageergebnis bereits berücksichtigt und werden Ihnen nicht gesondert in Rechnung gestellt.

Die Erträge aus Investmentfonds zählen zu den Einkünften aus Kapitalvermögen und unterliegen der Abgeltungssteuer. Diese beträgt im Unterschied zu Ihrem persönlichen Steuersatz 25 % auf die realisierten Kapitalerträge zzgl. Solidaritätszuschlag und ggfs. Kirchensteuer. Die Steuer auf Kursgewinne wird im wesentlichen erst beim Verkauf der Anteile fällig.

Jeder Sparer verfügt zudem über einen Steuerfreibetrag (Freistellungsauftrag) von 801 Euro pro Jahr, den man regelmäßig ausnutzen sollte.

Bei Investmentfonds gibt es zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten.

Lesen Sie mehr zum Thema Steuer in unserem Bereich Wissen oder suchen Sie das persönliche Gespräch.

Hätten Sie am 01.01.2002 beispielsweise 10.000,00 Euro in den deutschen Aktienfonds Fondak A (ISIN DE0008471012) investiert, so verfügen Sie zum 31.12.2021 über einen Depotwert von 36.868,51 Euro. Der durchschnittliche Wertzuwachs des Investmentfonds betrugt  6,74 % pro Jahr und das, obwohl sich Ihr einbezahltes Kapital bereits im ersten Jahr Ihrer Investition durch das Platzen der New-Economy-Blase um fast 50 % reduziert hat. Zwischenzeitlich betrug Ihr Depotwert im März 2003 nur noch 5.500 Euro.

Beispiel Finanzplan
Download Anlagebeispiel

Weitere Beispiele für den langfristigen Erfolg von Fondssparplänen finden Sie auf der monatlichen Wertentwicklungsstatistik des BVI

Unsere Lösungen

Egal ob Investmentprofi oder Sparanfänger – bei uns sind Sie auf jeden Fall richtig.

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