Martin Eberhard | zuletzt aktualisiert 21.02.2025

Obwohl die Zinsen kaum noch der Inflation standhalten, nutzen viele Menschen weiterhin diese traditionelle Form des Sparens. Doch warum?

• Gewohnheit und Vertrauen: Wer es von klein auf kennt, hinterfragt es oft nicht.
• Sicherheit: Guthaben sind bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
• Einfachheit: Kein Finanzwissen nötig – Geld einzahlen, abheben, fertig.
• Verfügbarkeit: Bis zu 2.000 Euro pro Monat können ohne Kündigungsfrist abgehoben werden.

Doch bedeutet sicher auch automatisch sinnvoll? Und wie sieht es mit der Rendite aus?

Früher gab es hier gute Zinsen. Heute sind die Renditen oft so niedrig, dass sie die Inflation nicht ausgleichen.

Ein Rechenbeispiel:

• 10.000 Euro auf einem Sparbuch mit 0,5 % Zinsen ergeben nach einem Jahr 10.050 Euro.
• Bei einer Inflation von 3 % wäre die Kaufkraft jedoch nur noch rund 9.750 Euro wert.

Das bedeutet: Das Geld wird zwar mehr, verliert aber gleichzeitig an Wert.

Auch die Flexibilität ist begrenzt:

• Möchten Sie größere Beträge als 2.000 Euro pro Monat abheben, müssen Sie eine Kündigungsfrist von drei Monaten beachten.
• In vielen Fällen können Sie nur in der Filiale Ihrer Bank über Ihr Guthaben verfügen.
• Einige Banken erlauben, das Sparbuch für Online-Banking freizuschalten. Oft sind aber nur Einzahlungen möglich. Für Abhebungen muss man weiterhin zur Filiale gehen.

Viele Banken verlangen noch immer, dass Sie für eine Auszahlung das physische Heft mitbringen. Wollen Sie eine größere Summe von Ihrem Sparbuch abheben, benötigen Sie Geduld – denn es gelten bestimmte Beschränkungen.

• Bis zu 2.000 Euro pro Monat können ohne Frist abgehoben werden.
• Höhere Beträge müssen mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten vorgemerkt werden.
• Ein Geldautomat reicht nicht aus – Sie müssen persönlich in die Filiale gehen.

Es gibt jedoch eine Ausnahme: Wer eine SparCard besitzt, kann am Geldautomaten Geld abheben. Doch auch hier gilt oft die Begrenzung von 2.000 Euro pro Monat.

Wer sein Sparbuch verloren hat, sollte sofort seine Bank kontaktieren. Da ein Sparbuch eine Sparurkunde ist, könnte theoretisch jeder, der es findet, über das Geld verfügen. Die Bank kann es jedoch sperren und Ihnen ein neues ausstellen.

Falls Sie ein altes Sparbuch im Keller oder unter alten Unterlagen entdecken, könnte darauf noch Guthaben sein. Solange es nicht offiziell aufgelöst wurde, bleibt das Geld darauf erhalten.

Haben Sie ein altes Sparbuch mit D-Mark gefunden? Dann wird das Guthaben in Euro umgerechnet. Das gilt, wenn das Konto noch gültig ist.

Trotz der vielen Nachteile gibt es Menschen, für die es weiterhin eine Option sein kann. Aber wer profitiert wirklich davon?

1. Wer absolute Sicherheit sucht: Wer keinerlei Risiken eingehen möchte, kann es nutzen – sollte sich aber bessere Alternativen anschauen.
2. Für kurzfristige Rücklagen: Wenn das Geld nur für wenige Monate geparkt werden soll, kann es eine Lösung sein.
3. Als Geschenk für Kinder oder Enkel: Viele Großeltern eröffnen für ihre Enkel ein Sparbuch. Doch es gibt renditestärkere Alternativen.

Wer sein Geld nicht nur sicher aufbewahren, sondern auch vermehren möchte, sollte sich nach anderen Möglichkeiten umsehen.

Tagesgeldkonto – Mehr Flexibilität und oft bessere Zinsen

• Höhere Zinsen als das klassische Sparbuch
• Keine Kündigungsfrist, jederzeit über das Guthaben verfügen
• Optimal für kurzfristige Rücklagen

Festgeld – Feste Laufzeiten, höhere Zinsen

• Bessere Zinssätze als herkömmliche Sparformen
• Laufzeiten zwischen wenigen Monaten und mehreren Jahren möglich
• Ideal für planbare Sparziele

Geldmarktfonds – Sicherheit mit besseren Erträgen

• Investition in kurzfristige, sichere Anleihen
• Vergleichbar sicher, aber mit besseren Zinsen
• Besonders geeignet für Anleger, die Alternativen zu klassischen Bankprodukten suchen

ETF-Sparpläne – Ideal für langfristige Ziele

• Langfristig höhere Renditen als traditionelle Sparmethoden
• Flexible monatliche Sparraten möglich
• Perfekt für den Vermögensaufbau und die Altersvorsorge

Ein Vergleich zeigt den Unterschied:

• 10.000 Euro auf einem Sparbuch mit 0,5 % Zinsen → Nach 20 Jahren ca. 11.050 Euro.
• 10.000 Euro in einem ETF mit 6 % Rendite → Nach 20 Jahren ca. 32.000 Euro.

Der Unterschied ist enorm – und zeigt, warum viele Experten von klassischen Sparformen abraten​.

Viele Menschen befürchten, dass Alternativen kompliziert oder riskant sind. Doch moderne Lösungen wie Tagesgeld oder ETFs sind mittlerweile für jeden leicht zugänglich.

• Brauche ich mein Erspartes kurzfristig oder kann ich es langfristig anlegen?
• Wie wichtig ist mir Sicherheit, und bin ich bereit, für mehr Rendite leichte Schwankungen in Kauf zu nehmen?
• Gibt es Alternativen, die zu meinen Sparzielen besser passen?

Das klassische Sparbuch hat ausgedient. Die niedrigen Zinsen und die Inflation führen dazu, dass das Ersparte langfristig an Wert verliert. Wer sein Geld sinnvoll anlegen möchte, sollte Alternativen wie Tagesgeld, Festgeld oder ETFs in Betracht ziehen.