Ist Ihre Lebensversicherung noch eine gute Anlage?
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Erläuterungen & Hinweise
Die Rendite wird als interne Zinsfuß-Berechnung (XIRR) über alle Zahlungszeitpunkte der Restlaufzeit ermittelt. Dabei fließen nur die Sparanteile der Beiträge in die Rendite ein, während die Risikokosten als nicht investierte Beträge betrachtet werden.
Haftungshinweis: Dieser Rechner ersetzt keine Beratung. Es wird keine Haftung übernommen.
Viele Sparer haben ihre Lebensversicherung bereits vor Jahren abgeschlossen – mit dem Ziel, langfristig Kapital aufzubauen und gleichzeitig für Sicherheit im Todesfall zu sorgen. Doch die Finanzwelt hat sich stark verändert. Was damals solide und rentabel schien, bringt heute oft nur noch eine sehr geringe Rendite. Mit dem LV-Renditerechner lässt sich in wenigen Schritten herausfinden, wie hoch die tatsächliche Rendite Ihrer Lebensversicherung für die verbleibende Laufzeit ist.
Dabei werden die wichtigsten Faktoren berücksichtigt: Ihr aktueller Rückkaufswert, die verbleibende Vertragsdauer, Ihre laufenden Beiträge und die Ablaufleistung, die Ihnen am Ende zusteht.
Martin Eberhard | zuletzt aktualisiert 20.10.2025
Beispiel: Wenn das Weiterzahlen kaum noch Rendite bringt
Nehmen wir als Beispiel eine klassische Lebensversicherung mit einem aktuellen Rückkaufswert von 15.000 Euro, einer Restlaufzeit von 14 Jahren und einem monatlichen Beitrag von 100 Euro. Die garantierte oder prognostizierte Ablaufleistung liegt bei 28.000 Euro. Auf den ersten Blick scheint das ein annehmbares Ergebnis zu sein – immerhin stehen am Ende fast doppelt so viele Euro auf dem Papier wie heute. Doch der LV-Renditerechner zeigt, was wirklich dahinter steckt:
Die effektive Rendite auf den eingezahlten Sparanteil beträgt in diesem Beispiel unter 1 % pro Jahr. Berücksichtigt man, dass der Versicherer von jeder Rate einen Teil als Risikokosten einbehält (z. B. für Todesfallschutz oder Verwaltung), fließt tatsächlich nur ein Bruchteil des Geldes in den Kapitalaufbau.
Die Folge: Das Weiterzahlen bringt kaum zusätzlichen Ertrag, sondern bindet Kapital, das an anderer Stelle deutlich effizienter arbeiten könnte.
Warum sich das Nachrechnen lohnt
Solche Verträge sind kein Einzelfall. Viele Altpolicen aus den 1990er- oder 2000er-Jahren erzielen heute nur noch minimale Erträge, weil die Überschussbeteiligungen stetig gesunken sind.
Mit dem LV-Renditerechner lässt sich objektiv prüfen, ob das Weiterführen Ihrer Police wirtschaftlich sinnvoll ist oder ob eine Beitragsfreistellung oder gar eine Kündigung die bessere Wahl wäre.
Wenn die berechnete Rendite beispielsweise unterhalb der Inflationsrate liegt, bedeutet das: Ihr Geld verliert real an Kaufkraft, selbst wenn der Vertragswert leicht steigt.
Jede weitere Einzahlung reduziert dann die Durchschnittsrendite, weil Sie frisches Kapital zu schlechten Konditionen investieren.
Alternativen prüfen: beitragsfrei, weiterzahlen oder neu anlegen?
Mit dem Ergebnis des Rechners haben Sie eine solide Grundlage für Ihre Entscheidung:
- Weiterzahlen, wenn Ihr Vertrag noch attraktive Bedingungen oder steuerliche Vorteile bietet – z. B. bei Altverträgen mit hohem Garantiezins.
- Beitragsfrei stellen, wenn Sie den bisherigen Wert sichern, aber keine weiteren Zahlungen leisten wollen. Das Kapital bleibt bis zum Ablauf investiert, neue Beiträge fließen nicht mehr.
- Kündigen oder umschichten, wenn die Rendite dauerhaft zu niedrig ist.
Das frei werdende Kapital lässt sich dann beispielsweise in fondsbasierte Anlagen investieren, die langfristig höhere Ertragschancen bieten.
Gerade bei längerer Restlaufzeit kann der Unterschied enorm sein:
Wer seine monatlichen Beiträge in eine breit gestreute Fondsanlage mit realistischen Renditechancen umlenkt, erzielt über zehn bis zwanzig Jahre häufig ein deutlich höheres Endvermögen – trotz zwischenzeitlicher Marktschwankungen.
Fazit: Zahlen statt Gefühl – für eine klare Entscheidung
Ob sich Ihre Lebensversicherung heute noch lohnt, lässt sich nicht mit Prospekten oder Erinnerungen an alte Zeiten beurteilen – sondern nur mit klaren Zahlen.
Der LV-Renditerechner liefert genau diese Grundlage: eine faire, transparente Renditeberechnung, bezogen auf die verbleibende Vertragslaufzeit.
So können Sie fundiert entscheiden, ob Sie weiterzahlen, beitragsfrei stellen oder kündigen sollten – und ob sich ein Wechsel in fondsbasierte Anlagen oder ETF-Strategien langfristig lohnt.
Hinweis
Dieser Rechner dient der Orientierung und ersetzt keine individuelle Beratung.
Ergebnisse können von tatsächlichen Vertragswerten abweichen.
Es wird keine Haftung übernommen.
