Sparen neu denken

Wussten Sie, dass aus 100 Euro monatlicher Einzahlung in den DWS Akkumula (ISIN DE0008474024) in den letzten 59 Jahren ein Depotwert von 1.408.446 Euro entstand? Sie selbst hatten als Kunde bis zum Oktober 2020 71.100 Euro in den Fonds einbezahlt und profitierten heute von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7,9 % seit Juli 1961. Vergessen Sie Ihr Sparbuch, Ihre Rentenversicherungen und Ihren Bausparvertrag und entdecken Sie Ihre neuen Möglichkeiten in unserem Fondsshop. 

Weitere Beispiele für den langfristigen Erfolg von Fondssparplänen finden Sie auf der monatlichen Wertentwicklungsstatistik des BVI.

1. So funktioniert ein Investmentsparplan

Einfach – Clever – Flexibel – Ertragreich

Ihre Vorteile beim Sparplan in Investmentsfonds:

Ein Investmentsparplan hat grundsätzlich keine Laufzeit. Im Unterschied zu einer Lebens- oder Rentenversicherung oder einem Bausparvertrag und Sparbuch sind Sie hier völlig flexibel in der Höhe Ihrer Sparrate und den Einzahlungen. Von Monat zu Monat können Sie neu entscheiden, wo und wie und mit welchem Betrag Sie investieren. Es gibt kaum flexiblere Möglichkeiten, schon mit Beträgen ab 25 Euro monatlich zu investieren.

Mit einem Investmentsparplan beteiligen Sie sich an der Entwicklung der Weltwirtschaft und den daraus resultierenden Ertragschancen. Wer bisher schon sein Geld langfristig in Investmentfonds angelegt hat, der hatte durchaus sehr realistisch die Möglichkeit, durchschnittliche Renditen von über 5 Prozent zu erwirtschaften. Diesen Ertrag verbuchte der Anleger zwar nicht linear und jährlich, sondern im langfristigen Durchschnitt. Die Statistiken des Bundesverband Investment (BVI ) geben hier regelmäßig Aufschluss über die langfristige Rendite von Fondsanlagen

Bereits mit 25 Euro streuen Sie Ihr Geld breit in einem Investmentfonds beispielsweise aus unserer Top – 200 Fondsauswahl.

Ab einem Anlagebetrag von beispielsweise 100 Euro streuen wir Ihr Kapital noch breiter. Getreu unserer Modellportfoliophilosophie  partizipieren Sie von der Aufteilung in 10 verschiedene Investmentfonds. Dies bedeutet, dass jeder Investmentfonds z.B. monatlich mit 10 Euro bespart wird. Ihr Risiko wird von Anfang an breit gestreut und Sie selbst entscheiden, mit welchen Renditeerwartungen und Schwankungen Sie während der Ansparphase leben möchten bzw. können.

Einen Überblick über unsere Modellportfolios erhalten Sie tagesaktuell in unserem Fondsshop. 

Im Gegensatz zu einer Versicherung können Sie bei einer Anlage in Investmentfonds jederzeit Ihre Entscheidung anpassen und verändern oder komplett revidieren  – kostenneutral und von heute auf morgen zum jeweiligen Tagespreis der Anteile. Wenn Sie sich für unser Modellportfolio entschieden haben, so prüfen wir einmal im Quartal die Qualität Ihrer 10 Investmentfonds. Stellen wir fest, dass Handlungsnotwendigkeit besteht, so empfehlen wir Ihnen beispielsweise einen Fondswechsel – ebenfalls kostenneutral.

Sie können Ihre 10 Investmentfonds, welche für Ihren Vermögensaufbau verantwortlich sind täglich auf Knopfdruck verändern.

Wenn Sie monatlich 100 Euro investieren, so landen diese 100 Euro auch tatsächlich in voller Höhe in Ihrem Investmentdepot und auf Ihrem Depotauszug. Versicherungslösungen oder Bausparverträge beinhalten im Gegensatz oft sehr hohe Abschlusskosten. Oft haben Sie bei diesen bekannten Sparformen im Vergleich zum Fondssparplan noch viele Jahre nach Sparplanbeginn keinen Wertzuwachs zu verzeichnen. Verzichten Sie deshalb künftig auf Lebens-, Rentenversicherungen, Bausparverträge oder teure Vorsorgeverträge und investieren Sie kostengünstig in Investmentfonds.

Im Gegensatz zu  der Anlage bei einer Versicherung liefert ein Sparplan mit Investmentfonds absolute Transparenz – und das täglich! Hatten Sie sich zum Beispiel im Frühjahr 2020 für ein Investment und den Beginn eines Sparplans entschieden, so führte der Corona-Crash im März zu deutlichen Buchverlusten in Ihrem Depot. Bei einer Fondsanlage wird dies sofort sichtbar, bei einer Versicherung nicht, da Ihnen diese meist nur einmal im Jahr den Vertragswert mitteilt.

Nehmen Versicherungskunden Initialkosten von bis zu 5 % der gesamten Beitragssumme als gegeben hin, so fällt dem Fondsbesitzer ein zwischenzeitlicher Kurseinbruch meist schwer. Nicht selten kommt es vor, dass der Besitzer eines Sparplans dann von seinen ursprünglichen Gedanken abweicht, den Sparplan verändert oder sogar zu einem denkbar schlechten Zeitpunkt über das Kapital komplett verfügt.

Das wichtigste an einem Sparplan ist deshalb, dass sich der Anleger an die Spielregeln hält und an seinen ursprünglichen Gedanken festhält. War der Grundgedanke zum Beispiel ein Vermögen von 240.000 Euro für eine zusätzliche Rente aufzubauen, so sollte sich auch bei zwischenzeitlichen Hochs oder Tiefs an den Kapitalmärkten daran nichts verändern. Insbesondere in schwachen Börsenphasen macht sich Ihr Durchhaltevermögen langfristig bezahlt.

Schwankungen gehören bei jeder Anlage dazu. Nur sind sie bei kaum einem Anlagevehikel so transparent wie bei einer Geldanlage in Investmentfonds. Hier handelt es sich eben nicht um eine Blackbox wie bei einer Versicherung oder einer Immobilie, bei welcher erst nach vielen Jahren der tatsächliche Wertzuwachs mathematisch belegbar ist, sondern hier kann täglich über Erfolg und Misserfolg geurteilt werden.

Kaum eine Anlage ist ohne Risiken, das gilt sowohl für eine Immobilie, für eine Versicherung, ein Festgeld oder auch eine Investmentfonds.

Manchmal brauchen Wertpapiersparer auch starke Nerven. Wenn die Kurse an den Finanzmärkten einbrechen fragen sich viele Anleger, ob es jetzt ein guter Zeitpunkt ist, ihren Sparplan weiterlaufen zu lassen. Sie sollten dabei aber nicht vergessen, dass Sparpläne eine langfristige Anlage sind. Sinnvollerweise sollten Sie ihn 10 bis 15 Jahre durchhalten. In Krisen auszusteigen oder ihn zu unterbrechen, will wohl überlegt sein – unabhängig davon, ob die Turbulenzen an den Märkten noch drei Monate, ein halbes Jahr oder länger anhalten. Das Durchhaltevermögen wurde in der Vergangenheit in den meisten Fällen mit beträchtlichen Renditen belohnt.

Das regelmäßige Anlegen mit festen Raten im Monatsrhythmus hat gerade in Krisen Vorteile. Sie kaufen über den Sparplan automatisch Monat für Monat für den vereinbarten Beitrag Anteile des ausgewählten Fonds – egal, was die Börse gerade macht. Je stärker die Börsen nachgeben, desto mehr Anteile kauft der Sparplan. Bei steigenden Kursen sind es weniger Fondsanteile. Der Anleger muss sich also keine Gedanken über den richtigen Kaufzeitpunkt und die Höhe des Anlagebetrages machen. Ein Fondssparplan schaltet außerdem Emotionen wie Angst und Gier aus. Sparpläne besitzen also einen Disziplinierungseffekt und bringen Konstanz in den Vermögensaufbau.

Bei der Geldanlage in unsere Modellportfolios müssen Sie keine Rücklagen für einen Mietausfall bilden oder Kosten für die Hausverwaltung kalkulieren. Bei der Anlage in Investmentfonds bezahlen Sie bei uns lediglich eine Servicegebühr für die Betreuung Ihres Vermögens, unsere Dienstleistung und Beratung. Diese Gebühr beträgt beispielsweise max. 1,00 % incl. MWST pro Jahr und richtet sich immer nach der Summe Ihres investierten Kapitals.

Häufig ist zu hören, dass Geldanlage an der Börse nur etwas für Reiche ist. Viele Sparer glauben, nicht genügend Geld zu besitzen, um Wertpapiere zu kaufen. Es ist aber ein Vorurteil, dass nur Wohlhabende von der Börse profitieren können. Investmentfonds sind auch für Menschen mit wenig Geld möglich. So lässt sich mit einem Fondssparplan auf lange Sicht ein Vermögen aufbauen. Das Positive an Sparplänen ist, dass der Sparer nicht einen hohen Geldbetrag auf einmal investiert, sondern regelmäßig Monat für Monat einen kleinen Betrag spart.

Es gilt heute um so mehr, besonders wer über wenig Kapital verfügt muss langfristig an den Unternehmensgewinnen über die Börse partizipieren, um sich ein Vermögen für seine Rente aufbauen zu können.

Die Erträge aus Investmentfonds unterliegen der Abgeltungssteuer. Diese beträgt im Unterschied zu Ihrem persönlichen Steuersatz 25 % auf die realisierten Kapitalerträge zzgl. Solidaritätszuschlag und ggfs. Kirchensteuer. Lesen Sie mehr zum Thema Steuer in unseren FAQ´s.

2. So können Sie monatlich investieren

Beginnen Sie jetzt mit Ihrem Sparplan für sich, Ihre Kinder oder Ihre Enkel