Martin Eberhard | zuletzt aktualisiert 14.10.2024

Der Weltspartag wird seit 1924 gefeiert und hat sich im Laufe der Jahre kaum verändert. Er symbolisiert das traditionelle Sparen, das über viele Jahrzehnte mit Produkten wie Sparbüchern und Festgeldern verbunden war. Die Initiative wurde ins Leben gerufen, um das Bewusstsein für den Wert des Sparens zu fördern und das Finanzwissen zu stärken. Um insbesondere jüngere Kunden anzusprechen, haben Banken und Sparkassen den Tag zur Weltsparwoche erweitert. Dies zeigt den Wandel der Zeit und die Notwendigkeit, die Ansätze des Sparens zu modernisieren.

In den letzten Jahren hat die Inflation das Sparverhalten der Deutschen stark beeinflusst. 2022 betrug die Sparquote privater Haushalte in Deutschland etwa 11,1 % des Einkommens, was rund 248,19 Milliarden Euro entspricht. Im Vorjahr lag die Quote noch bei 14,9 %. Hohe Preise für Energie und Lebensmittel machen es vielen Haushalten schwer, Geld zur Seite zu legen. Dennoch bleibt Sparen von entscheidender Bedeutung:

• Sicherheit: Ein finanzieller Puffer ist unerlässlich, um unerwartete Ausgaben abdecken zu können. Ob Reparaturen, medizinische Kosten oder andere Notfälle – ein gewisses Maß an Ersparnissen gibt Sicherheit.
• Freiheit: Sparen eröffnet die Möglichkeit, Wünsche zu erfüllen, die man sich sonst nicht leisten könnte, sei es eine Reise, ein neues Auto oder andere persönliche Ziele.
• Vorsorge: Durch das Sparen kann man aktiv für die Zukunft vorsorgen, etwa für die Rente oder größere Anschaffungen.

Selbst kleine Beträge, die regelmäßig gespart werden, können im Laufe der Zeit eine erhebliche Summe ergeben. Halten Sie sich an einige einfache Tipps, um Ihre Finanzen auf Kurs zu halten und Ihre Sparziele zu erreichen.

Die Auswahl an Sparformen ist vielfältig und reicht von klassischen bis hin zu modernen Optionen. Diese unterscheiden sich hinsichtlich Rendite, Sicherheit und Flexibilität:

Klassische Sparformen:

• Sparbuch: Ein vertrautes Produkt, das Sicherheit bietet, jedoch mit einer sehr niedrigen Rendite. Ideal für sicherheitsorientierte Sparer, die auf hohe Erträge verzichten können.
• Tagesgeldkonto: Diese Konten bieten in der Regel höhere Zinsen als Sparbücher und ermöglichen den jederzeitigen Zugriff auf die Ersparnisse. Allerdings ist die Sicherheit geringer, da die Zinsen schwanken können.
• Bausparvertrag: Dieser ist speziell für den Kauf oder Bau von Immobilien konzipiert. Obwohl er staatliche Förderungen bietet, kann er oft in der Rendite hinter modernen Anlageformen zurückbleiben.
• Lebensversicherung: Diese Produkte bieten nicht nur eine Absicherung für den Todesfall, sondern können auch als Altersvorsorge dienen. Allerdings sind die Kosten häufig hoch und die Flexibilität begrenzt.

Moderne Sparformen:

• Investmentfonds: Diese Sammelanlagen investieren in eine breite Palette von Vermögenswerten, darunter Aktien, Anleihen und Rohstoffe. Sie bieten in der Regel höhere Renditen als klassische Sparformen, sind jedoch auch riskanter.
• ETFs: Diese börsengehandelten Fonds bieten eine kosteneffiziente Möglichkeit, in verschiedene Vermögenswerte zu investieren. Sie zeichnen sich durch hohe Transparenz und Liquidität aus.

Im ersten Quartal 2024 stieg das Geldvermögen privater Haushalte um 150 Milliarden Euro und beläuft sich nun insgesamt auf 7.543 Milliarden Euro. Über 40 % dieses Vermögens sind nach wie vor in Bargeld und Sichteinlagen angelegt. Weitere 30 % entfallen auf Lebens- und Rentenversicherungen. Der Anteil an Investmentfonds liegt jedoch weiterhin nur bei 12 % des gesamten Privatvermögens. Dies deutet auf ein suboptimales Anlageverhalten hin, und es zeigt sich, dass viele Deutsche die Vorteile moderner Anlageformen nach wie vor nicht ausreichend nutzen.

Für diejenigen, die sich nicht für Investmentfonds oder ETFs interessieren, ist Festgeld eine sinnvolle Option. Die FFB Fil Fondsbank GmbH in Frankfurt bietet derzeit attraktive 2,70 % Zinsen pro Jahr auf Festgeldanlagen. Auch wenn diese Zinsen nicht ausreichen, um die Inflation vollständig auszugleichen, stellen sie im Vergleich zu den Vorjahren eine solide Ertragsquelle dar.

Wenn Sie einen Teil Ihres Geldes in Fonds oder ETFs investieren, können Sie potenziell höhere Renditen erzielen. Ein sogenanntes Garantiedepot, bei dem Sie Ihr Geld in einem festgelegten Verhältnis zwischen Festgeld und ETFs aufteilen, könnte eine interessante Strategie sein. Diese Mischung bietet die Sicherheit eines Festgeldes und die Wachstumschancen von ETFs.

Zuerst kommt die Schwankung, dann der Ertrag. Wer in den letzten 43 Jahren kontinuierlich in den S&P 500 investiert hatte, wurde mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von über 9 % p.a. belohnt.

In 32 von 43 Jahren verzeichnete der Aktienindex einen Zuwachs. Die durchschnittliche jährliche Korrektur belief sich dabei auf 14,3 % über den kompletten Zeitraum.

Je länger Sie investieren, desto mehr gleichen sich Schwankungen aus. Nutzen Sie Marktkorrekturen immer zum günstigen Nachkauf von Anteilen oder investieren Sie regelmäßig über einen Sparplan.

Wurden uns Sparbücher, Bausparverträge oder Lebensversicherungen in die Wiege gelegt, so funktioniert Sparen heute anders.

Kinder sind dabei die geborenen Aktionäre, zumindest was den Faktor Zeit betrifft. Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) sind beliebte Alternativen zum Sparbuch, aber auch zur Direktanlage in Aktien. Sie erlauben Anlegern, in viele verschiedene Vermögenswerte zu investieren und dadurch das Risiko zu verteilen.

Der Weltspartag 2024 bietet eine gute Gelegenheit, um über andere ETFs oder Investmentfonds nachzudenken. Es ist wichtig zu verstehen, wie diese Produkte funktionieren und Ihnen bei Ihren finanziellen Zielen helfen können.

Der Weltspartag 2024 ist eine hervorragende Gelegenheit, über alternative Sparmethoden nachzudenken. Der Schritt vom Sparer zum Investor ist entscheidend, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Die Vorteile des Investierens sind vielfältig:

• Höhere Gewinnchancen: Durch das Investieren in Fonds oder ETFs können Sie potenziell bessere Renditen erzielen als mit herkömmlichen Sparmethoden.
• Vermögensaufbau: Langfristiges Investieren kann dazu beitragen, ein Vermögen aufzubauen, das Ihnen in der Zukunft zugutekommt.
• Risikostreuung: Indem Sie in verschiedene Vermögenswerte investieren, können Sie das Risiko erheblich reduzieren und Ihre finanzielle Stabilität erhöhen.

• Wenn Sie neu im Investieren sind, können folgende Tipps hilfreich sein:
  • Investieren Sie nur Geld, das Sie nicht für andere Zwecke benötigen. So gehen Sie kein unnötiges Risiko ein.
  • Streuen Sie Ihr Portfolio. Investieren Sie in verschiedene Vermögenswerte, um Ihr Risiko zu minimieren und von verschiedenen Märkten zu profitieren.
  • Seien Sie geduldig. Investieren ist ein langfristiges Unterfangen. Es erfordert Zeit, um von den Marktbewegungen zu profitieren.

Es ist wichtig, Kindern schon früh den Wert des Sparens zu vermitteln. Hier sind einige Tipps, um das Sparen in der Familie zu fördern:

• Erklären Sie Ihren Kindern die Bedeutung des Sparens. Verdeutlichen Sie, warum es wichtig ist, Geld zu sparen und welche Vorteile es hat.
• Helfen Sie beim Setzen von Sparzielen. Unterstützen Sie Ihre Kinder dabei, realistische und erreichbare Ziele zu definieren.
• Seien Sie ein gutes Vorbild. Zeigen Sie durch Ihr eigenes Verhalten, wie wichtig Sparen ist.
• Bieten Sie einen Sparplan an. Helfen Sie Ihren Kindern, regelmäßig kleine Beträge zu sparen, um ihre Ziele zu erreichen.

Auch Erwachsene können vom Weltspartag profitieren. Hier sind einige praktische Ansätze, um Ihre Sparziele zu erreichen:

• Setzen Sie sich realistische Sparziele. Diese sollten messbar und erreichbar sein, um Sie zu motivieren.
• Erstellen Sie einen Haushaltsplan. Durch die Planung Ihrer Einnahmen und Ausgaben können Sie gezielt sparen.
• Automatisieren Sie Ihre Sparzahlungen. Richten Sie einen Dauerauftrag ein, um regelmäßig Geld zur Seite zu legen.
• Vermeiden Sie unnötige Ausgaben. Überprüfen Sie Ihre Ausgaben und identifizieren Sie Bereiche, in denen Sie sparen können.

Nutzen Sie den Weltspartag 2024 als Chance, Ihre finanziellen Gewohnheiten zu überdenken und neue Spar- und Investmentstrategien zu entwickeln. Indem Sie sich auf moderne Anlagemöglichkeiten konzentrieren, können Sie Ihr Geld effektiver für die Zukunft einsetzen und möglicherweise den Grundstein für ein sicheres finanzielles Leben legen.