Das Wichtigste in Kürze:

So gehen Sie vor:

Der Weltspartag der Sparkasse ist ein Tag, an dem das Sparen und die Finanzbildung im Fokus stehen. Seit 1924 gibt es ihn bereits, seit 1924 hat sich jedoch kaum etwas verändert. 99 Jahre steht der Weltspartag als Synonym der Geldanlage in Form von Sparbüchern, Festgelder oder anderer klassischen Sparformen. Banken und Sparkassen haben den Weltspartag später sogar zur Weltsparwoche verlängert, um insbesondere junge Kunden zu gewinnen.

Die Inflation verringert das Sparen der Deutschen. 2022 sparten private Haushalte in Deutschland etwa 11,1% ihres Einkommens, was rund 248,19 Mrd. Euro entspricht. Im Vorjahr waren es noch 14,9%.

Hohe Preise für Energie und Lebensmittel erschweren es vielen Haushalten, Geld zu sparen.

Trotzdem ist und bleibt sparen wichtig:

• Sicherheit: Ein finanzieller Puffer bietet Sicherheit für den Fall, dass nicht vorhersehbare Ausgaben anfallen.
• Freiheit: Sparen ermöglicht es, sich Wünsche zu erfüllen, die man sich sonst nicht leisten könnte.
• Vorsorge: Sparen kann dazu beitragen, für die Zukunft vorzusorgen, zum Beispiel für die Rente.

Natürlich hängt es von Ihrer persönlichen Situation ab, wie viel Geld Sie sparen können. Aber auch kleine Beträge summieren sich über die Zeit. Wenn Sie sich an folgende Tipps halten, können Sie Ihre Finanzen auf Kurs bringen und Ihre Ziele erreichen.

Es gibt viele verschiedene Sparformen, die sich in Bezug auf Rendite, Sicherheit und Flexibilität unterscheiden. Dabei unterscheidet man zwischen klassischen und modernen Sparformen:

Klassische Sparformen

• Sparbuch: Das Sparbuch ist die klassische Sparform. Es ist sicher und bietet eine geringe Rendite.
• Tagesgeldkonto: Tagesgeldkonten bieten eine höhere Rendite als Sparbücher, sind aber auch weniger sicher.
• Bausparvertrag: Bausparverträge sind für den Kauf oder Bau einer Immobilie gedacht, aber häufig nicht rentabel.
• Lebensversicherung: Lebensversicherungen bieten eine Absicherung für den Todesfall und können auch als Altersvorsorge genutzt werden. Allerdings sind die Kosten oft hoch und die Flexibilität sehr gering.

Moderne Sparformen

• Investmentfonds: Investmentfonds sind Sammelanlagen, die in verschiedene Vermögenswerte investieren, z. B. Aktien, Anleihen oder Rohstoffe. Sie bieten eine höhere Rendite als klassische Sparformen, sind aber auch riskanter.
• ETFs: ETFs sind an der Börse gehandelte Fonds, die ebenfalls in verschiedene Vermögenswerte investieren. Sie zeichnen sich durch niedrige Kosten und eine hohe Transparenz aus.

Im ersten Quartal 2023 stieg Geldvermögen privater Haushalte um 146 Milliarden Euro. Insgesamt beträgt es nun 7.393 Milliarden Euro.

Über 40 Prozent des Geldvermögens machen Bargeld und Sichteinlagen aus. Weitere 30 Prozent entfallen auf Lebens- und Rentenversicherungen. Der Anteil an Investmentfonds beträgt lediglich 12 % des gesamten Privatvermögens. Gleiches gilt für den Besitz von Aktien.

Das Anlageverhalten der Deutschen lässt zu Wünschen übrig.

Wer keine Lust auf Investmentfonds, ETFs oder Aktien hat, sollte sein Geld zumindest in Festgeld anlegen. Bei der FFB Fil Fondsbank GmbH in Frankfurt erhalten Sie derzeit 4% Zinsen pro Jahr. Die Zinsen gelten für 12 Monate und beziehen sich auf ein FestgeldPlus. Zwar schlagen Sie damit nicht die Inflation, doch erwirtschaften im Vergleich zu den Vorjahren wieder Erträge.

Investieren Sie einen Teil Ihres Geldes in Fonds oder ETFs, ohne Risiko, mit einem Garantiedepot.

Bauen Sie Ihr Garantiedepot selbst und teilen Sie Ihr Geld in einem vorher definierten Verhältnis auf in Festgeld und ETF:

Wenn Sie über 100.000 Euro verfügen, so investieren Sie davon 84 % in ein Festgeld mit 4 % Zinsen und beispielsweise 16 %, also 16.000 Euro in den iShares Dow Jones Global Titans 50 UCITS ETF (DE) | DE0006289382.

Aus Ihrem Festgeld erwirtschaften Sie in 12 Monaten 4.000 Euro Zinsen. Gleichzeitig könnte Ihr ETF um 20 % fallen. Der Ertrag des Festgeldes würde somit Ihren Verlust aus Ihrem Investmentdepot kompensieren und Sie erhalten nach 12 Monaten zumindest Ihr komplett eingesetztes Kapital zurück.

Zuerst kommt die Schwankung, dann der Ertrag. Wer in den letzten 43 Jahren kontinuierlich in den S&P 500 investiert hatte, wurde mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von über 9 % p.a. belohnt.

In 32 von 43 Jahren verzeichnete der Aktienindex einen Zuwachs. Die durchschnittliche jährliche Korrektur belief sich dabei auf 14,3 % über den kompletten Zeitraum.

Je länger Sie investieren, desto mehr gleichen sich Schwankungen aus. Nutzen Sie Marktkorrekturen immer zum günstigen Nachkauf von Anteilen oder investieren Sie regelmäßig über einen Sparplan.

Wurden uns Sparbücher, Bausparverträge oder Lebensversicherungen in die Wiege gelegt, so funktioniert Sparen heute anders.

Kinder sind dabei die geborenen Aktionäre, zumindest was den Faktor Zeit betrifft. Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) sind beliebte Alternativen zum Sparbuch, aber auch zur Direktanlage in Aktien. Sie erlauben Anlegern, in viele verschiedene Vermögenswerte zu investieren und dadurch das Risiko zu verteilen.

Der Weltspartag 2023 bietet eine gute Gelegenheit, um über andere ETFs oder Investmentfonds nachzudenken. Es ist wichtig zu verstehen, wie diese Produkte funktionieren und Ihnen bei Ihren finanziellen Zielen helfen können.

Verabschieden Sie sich von bisherigen Sparformen und investieren Sie in Investmentfonds, ETFs und Aktien.

Vom Sparer zum Investor zu werden, ist ein wichtiger Schritt, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Vorteile des Investierens

Es gibt viele Vorteile des Investierens, darunter:

• Mehr Gewinnchancen: Investieren Sie in Fonds oder ETFs, um höhere Renditen als bei herkömmlichen Sparmethoden zu erzielen.
• Vermögensaufbau: Durch langfristiges Investieren können Sie ein Vermögen aufbauen, das Ihnen in Zukunft zugutekommt.
• Streuung: Durch die Investition in verschiedene Vermögenswerte können Sie Ihr Risiko streuen.

Risiken des Investierens

Investieren ist jedoch nicht ohne Risiko. Die Wertentwicklung von Investments kann schwanken, und Sie können Geld verlieren.

Wie man Investor wird

Wenn Sie Investor werden möchten, müssen Sie einige Schritte unternehmen:

1. Setzen Sie sich ein Ziel. Was möchten Sie mit Ihrem Geld erreichen? Möchten Sie für die Rente vorsorgen, ein Haus kaufen oder einfach nur Ihr Vermögen steigern?
2. Erstellen Sie einen Plan. Wie viel Geld können Sie investieren? Wie viel Risiko sind Sie bereit einzugehen?
3. Bilden Sie sich weiter. Informieren Sie sich über die verschiedenen Möglichkeiten und Risiken.
4. Starten Sie mit kleinen Beträgen. Sie müssen nicht gleich Ihr ganzes Geld investieren. Beginnen Sie mit kleinen Beträgen und erhöhen Sie diese nach und nach.

Tipps für Anfänger

Wenn Sie ein Anfänger sind, sollten Sie sich auf die folgenden Tipps konzentrieren:

• Investieren Sie nur Geld, das Sie nicht für andere Zwecke benötigen.
• Streuen Sie Ihr Portfolio. Investieren Sie in verschiedene Vermögenswerte, um Ihr Risiko zu reduzieren.
• Seien Sie geduldig. Investieren ist ein Marathon, kein Sprint.

Kinder können schon früh lernen, wie wichtig Sparen ist. Hier sind ein paar Tipps, wie Sie Ihren Kindern das Sparen näherbringen können:

• Erklären Sie Ihren Kindern, warum Sparen wichtig ist.
• Helfen Sie Ihren Kindern, ein Sparziel zu definieren.
• Setzen Sie Ihren Kindern ein gutes Beispiel.
• Bieten Sie Ihren Kindern einen Sparplan an.
• Erfahren Sie, wie Sie mit kleinen Summen großes erreichen können.

Auch Erwachsene können vom Weltspartag profitieren. Hier sind ein paar Tipps, wie Sie Ihre Sparziele erreichen können:

• Setzen Sie sich realistische Sparziele.
• Erstellen Sie einen Haushaltsplan.
• Automatisieren Sie Ihre Sparzahlungen.
• Vermeiden Sie unnötige Ausgaben.
• Erstellen Sie einen Finanzplan
• Überprüfen Sie Ihre Versicherungen und Geldanlagen
• Machen Sie einen Depotcheck