Ein Sparplan ist eine clevere Möglichkeit, mit kleinen Beträgen regelmäßig Geld anzulegen. Egal, ob für den Vermögensaufbau, die Altersvorsorge oder ein bestimmtes Sparziel – mit einem Sparplan investiert man Schritt für Schritt in die Zukunft. Besonders beliebt sind ETF-Sparpläne, weil sie kostengünstig sind und eine breite Streuung bieten.

Martin Eberhard | zuletzt aktualisiert 14.02.2024

Das Wichtigste in Kürze:

Um zu verdeutlichen, wie mächtig ein Sparplan sein kann, schauen wir uns eine konkrete Rechnung an.

Im September 2003 begann jemand, jeden Monat 100 Euro zu investieren. Das Geld ging in den iShares Dow Jones Global Titans 50 UCITS ETF. Das Ziel war eine langfristige Geldanlage.

Im September 2023 hatte diese Person ein Depot von 75.700 Euro. Euro.. Die eigene Einzahlung lag dabei nur bei 25.300 Euro – der Rest ist durch Rendite und Wertsteigerung entstanden.

Die durchschnittliche Jahresrendite lag bei 10,38 %. Das bedeutet: Mit Geduld und regelmäßigem Investieren konnte das Kapital in 21 Jahren erheblich wachsen.

Ein Sparplan ist eine einfache Möglichkeit für den langfristigen Vermögensaufbau. Sie müssen sich nicht täglich mit der Börse beschäftigen. Mit einer monatlichen Sparrate von 50 Euro können Sie regelmäßig Geld anlegen. So bauen Sie Schritt für Schritt ein Finanzpolster auf.

Besonders beliebt sind ETF Sparpläne, weil sie eine breite Streuung bieten und kostengünstig sind. Sie investieren in Exchange Traded Funds (ETFs). Diese Fonds bilden einen bestimmten Markt nach, wie den MSCI World ETF.

Auch aktiv gemanagte Fonds sind eine Möglichkeit. Hierbei überlassen Sie einem Fondsmanager die Entscheidung, in welche Unternehmen investiert wird.

Der größte Vorteil eines Sparplans ist seine Flexibilität. Es gibt keine festen Laufzeiten und Sie können Ihren Sparplan jederzeit anpassen.

Sie können jederzeit die Höhe der Sparrate anpassen. Sie können auch pausieren oder den Sparplan beenden. Das macht ihn besonders attraktiv für Anleger, die sich nicht langfristig binden, aber dennoch langfristig Geld anlegen möchten.

Viele Menschen haben den Wunsch, ihr Geld gewinnbringend anzulegen, wissen aber nicht, wie sie anfangen sollen. Genau hier setzt ein Sparplan an. Er macht Investieren einfach, planbar und langfristig erfolgreich.

Durch die regelmäßigen Einzahlungen entfällt das Risiko, im falschen Moment zu investieren – das Timing spielt kaum eine Rolle. Der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass Ihr eingezahltes Kapital wächst. Auch die Erträge aus Ihren bisherigen Investitionen wachsen. Je länger der Sparplan läuft, desto stärker kann dieser Effekt wirken.

Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität. Sie können die Sparrate erhöhen oder senken. Sie können den Sparplan pausieren oder sogar ganz stoppen. Das unterscheidet ihn von vielen anderen Anlageformen, die oft feste Laufzeiten haben oder hohe Einstiegssummen erfordern.

Stellen wir uns vor: Lisa und Tom wollen jeweils 12.000 € in einen ETF investieren.

Lisa setzt auf die Einmalanlage und investiert die ganze Summe sofort. Das hat den Vorteil, dass ihr Geld direkt arbeitet. Doch wenn die Kurse kurz nach ihrem Kauf fallen, kann ihr Depot erstmal im Minus sein.

Tom entscheidet sich für einen Sparplan und investiert 100 € pro Monat über 10 Jahre. Dadurch kauft er mal zu hohen, mal zu niedrigen Kursen. Wenn der Markt zwischendurch schwankt, kann er von günstigen Preisen profitieren und mehr Anteile kaufen.

Fazit: Die Einmalanlage hat das Potenzial für höhere Renditen, birgt aber das Risiko, zum falschen Zeitpunkt einzusteigen. Ein Sparplan gleicht Kursschwankungen aus und ist für Anfänger oft die entspanntere Lösung!

Die bekannteste und beliebteste Form ist der ETF Sparplan. Hier investieren Sie in börsengehandelte Indexfonds (ETFs), die einen bestimmten Markt abbilden. ETFs sind besonders attraktiv, weil sie niedrige Gebühren haben und eine breite Streuung bieten.

Ein Beispiel ist der MSCI World ETF, der in mehr als 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern investiert. Dadurch sind Sie nicht nur von der Entwicklung einzelner Firmen abhängig, sondern profitieren von der weltweiten Wirtschaftsentwicklung.

Neben ETFs gibt es auch aktiv gemanagte Fonds. Hier entscheidet ein Fondsmanager, welche Aktien ins Portfolio kommen. Diese Fonds haben oft höhere Gebühren, können aber in bestimmten Marktphasen eine bessere Performance liefern als ETFs.

Wer auf absolute Sicherheit setzt, kann auch einen Banksparplan oder eine Festgeldanlage wählen. Hier sind die Renditen allerdings deutlich niedriger, was sich langfristig negativ auf das Wachstum des Kapitals auswirken kann.

Die Kosten hängen davon ab, welchen Sparplan Sie wählen. Bei einem ETF-Sparplan sind die Gebühren meist niedrig. Oft liegt die jährliche Verwaltungsgebühr zwischen 0,1 % und 0,5 % des investierten Geldes.

Zusätzlich können Depotgebühren oder Kosten für den Kauf der Anteile anfallen. Viele Online-Broker bieten jedoch kostenlose ETF Sparpläne, sodass Sie ohne zusätzliche Gebühren investieren können.

Ein aktiv gemanagter Fonds ist meist teurer, da hier Fondsmanager aktiv investieren und eine Managementgebühr berechnen. Diese kann bei 1 % bis 2 % pro Jahr liegen.

Es ist wichtig, die Kosten gut zu vergleichen. Wählen Sie einen Anbieter, der günstige oder kostenlose Sparpläne hat.

Beim Investieren ist Zeit einer der wichtigsten Faktoren. Je länger Sie sparen, desto stärker wirkt sich der Zinseszinseffekt aus.

Wenn Sie jeden Monat 50 Euro für 30 Jahre investieren, können Sie viel Geld verdienen. Bei einer durchschnittlichen Rendite von 7 % pro Jahr wächst Ihr Kapital auf etwa 60.000 Euro. Dabei haben Sie selbst nur 18.000 Euro eingezahlt.

Je früher Sie anfangen, desto besser, denn auch kleine Beträge können über Jahrzehnte hinweg ein enormes Wachstum erzeugen.

Ein Sparplan ist in wenigen Schritten eingerichtet:

1. Depot eröffnen: Wählen Sie eine Bank oder einen Online-Broker, der ETF- oder Fondssparpläne anbietet.
2. Sparrate festlegen: Entscheiden Sie, wie viel Sie monatlich investieren möchten (ab 50 Euro möglich).
3. ETF oder Fonds auswählen: Nutzen Sie eine ETF Empfehlung, um das richtige Produkt für Ihre Strategie zu finden.
4. Sparplan aktivieren: Sobald alles eingerichtet ist, wird Ihr Geld automatisch investiert.

Viele Anbieter bieten auch einen ETF Sparplan Rechner, mit dem Sie Ihr potenzielles Endkapital berechnen können.

So haben sich Sparpläne mit Aktien-, Renten- Misch- und Immobilienfonds in den letzten 30 Jahren entwickelt. Für die Berechnungen wird der Anteilwert des Investmentfonds zugrunde gelegt, also der Fondspreis ohne Ausgabeaufschlag.