Vermögensverwaltung: Alles, was Sie wissen müssen

Martin Eberhard | zuletzt aktualisiert 13.09.2024

Vermögensverwaltung bedeutet, dass ein Experte oder ein automatisiertes System Ihr Geld professionell anlegt und verwaltet.

Der Vermögensverwalter, oft als Asset Manager bezeichnet, übernimmt die Verantwortung für Ihre Anlageentscheidungen und arbeitet daran, das Risiko zu minimieren und gleichzeitig eine gute Rendite zu erzielen. Dies geschieht stets im Rahmen Ihrer individuellen finanziellen Ziele und der aktuellen Marktentwicklungen.

Die Verwaltung des Vermögens geht jedoch über das bloße Investieren hinaus. Es handelt sich um eine umfassende Betreuung, bei der Märkte überwacht, Portfolios angepasst und neue Chancen genutzt werden. Besonders im Wealth Management, das sich häufig an wohlhabendere Kunden richtet, spielt die langfristige Planung eine wichtige Rolle.

Eine professionelle Verwaltung ist nicht nur etwas für Reiche. Sie kann für viele verschiedene Anlegertypen sinnvoll sein. Besonders interessant ist sie für Menschen, die wenig Zeit oder Fachwissen haben, um ihre Finanzentscheidungen selbst zu treffen. Die Verwaltung kann Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen, ohne dass Sie sich ständig mit dem Marktgeschehen befassen müssen.

Zudem ist eine Vermögensverwaltung sinnvoll, wenn Sie größere Beträge verwalten möchten. Bei einer individuellen Vermögensverwaltung erhalten Sie eine auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Anlagestrategie. Sie profitieren von der Expertise eines Vermögensverwalters Deutschland, der sich bestens auf den Märkten auskennt.

Private Vermögensverwaltungen bieten zudem maßgeschneiderte Lösungen, die speziell für Privatpersonen entwickelt werden. Auch institutionelle Anleger wie Stiftungen oder Unternehmen greifen oft auf diese Dienstleistungen zurück, um große Summen effektiv zu steuern.

Es gibt unterschiedliche Arten, wie Ihr Vermögen verwaltet werden kann. Hier sind einige der gängigsten Varianten:

• Klassische Vermögensverwaltung: Diese Form richtet sich oft an Personen mit einem größeren verwalteten Vermögen, etwa ab 500.000 Euro. Sie erhalten eine maßgeschneiderte Anlagestrategie, die genau auf Ihre finanziellen Ziele abgestimmt ist.
• Standardisierte Lösungen: Diese Option ist ideal für Anleger mit kleineren Summen. Hier werden vorgefertigte Anlagestrategien angeboten, die auf verschiedenen Risikoprofilen basieren. Sie erhalten eine professionelle Betreuung, aber keine individuelle Beratung.
• Robo Advisor: Diese digitale Variante bietet eine automatisierte und kostengünstige Verwaltung. Robo Advisors setzen meist auf ETFs (Exchange Traded Funds), die eine breite Diversifikation ermöglichen. Sie sind eine gute Wahl für Einsteiger, die mit kleinen Beträgen starten möchten und keine persönliche Beratung benötigen.
• Banken und institutionelle Anbieter: Viele große Banken bieten ebenfalls eine Vermögensverwaltung an. Diese richtet sich sowohl an private Anleger als auch an institutionelle Anleger wie Versicherungen oder Pensionskassen. Ein Nachteil könnte sein, dass Banken häufig bevorzugt ihre eigenen Produkte anbieten.

Die Kosten für die Verwaltung Ihres Vermögens hängen vom jeweiligen Anbieter und der Höhe des verwalteten Vermögens ab. Normalerweise liegen die Gebühren zwischen 0,5 % und 2 % pro Jahr. Es können auch zusätzliche Kosten anfallen, etwa für Transaktionen oder die Depotführung.

Robo Advisors sind in der Regel günstiger, da die Verwaltung hier automatisiert erfolgt. Hier betragen die Gebühren oft weniger als 1 % des verwalteten Vermögens pro Jahr.

Ein Vergleich der Anbieter lohnt sich, um das beste Angebot zu finden, besonders wenn Sie eine maßgeschneiderte individuelle Vermögensverwaltung bevorzugen.

Eine der häufigsten Fragen lautet: „Wie sicher ist mein Geld bei einer Vermögensverwaltung?“

Die gute Nachricht ist, dass Ihr Vermögen bei einer Depotbank verwahrt wird und als Sondervermögen geführt wird. Das bedeutet, dass Ihr Geld im Falle einer Insolvenz der Bank nicht in die Insolvenzmasse fällt.

Es ist jedoch wichtig, auf die Auswahl der Anlageprodukte zu achten.

Während ETFs und breit gestreute Fonds als relativ sicher gelten, können Investitionen in Einzelaktien oder spekulative Anlagen Verluste verursachen. Daher ist es entscheidend, dass Sie und Ihr Vermögensverwalter eine gut durchdachte Strategie entwickeln, die Ihrem Risikoprofil entspricht.

Ob sich eine Vermögensverwaltung lohnt, hängt von Ihren Zielen und der Höhe Ihres Vermögens ab. Wenn Sie ein mittleres oder großes Vermögen besitzen und langfristig planen, beispielsweise für den Ruhestand, ist eine professionelle Verwaltung oft die beste Wahl.

Ein Vermögensverwalter hat das nötige Know-how, um Ihr Geld effektiv anzulegen und dabei Risiken zu minimieren.

Wenn Sie wenig Zeit haben oder nicht die nötige Erfahrung besitzen, sich selbst um Ihre Geldanlagen zu kümmern, ist die Verwaltung eine sinnvolle Lösung. Sie müssen sich keine Sorgen machen, denn Profis übernehmen die tägliche Überwachung und Verwaltung Ihres Kapitals.

Auch bei kleineren Beträgen kann sich eine Vermögensverwaltung lohnen, insbesondere durch die Nutzung eines Robo Advisors, der automatisierte Lösungen bietet und oft mit geringen Gebühren arbeitet.

In Deutschland gibt es viele Anbieter für Vermögensverwaltungen. Um den passenden zu finden, sollten Sie einige Kriterien berücksichtigen:

• Mindestanlagebetrag: Überlegen Sie, wie viel Geld Sie investieren möchten. Einige Anbieter haben hohe Einstiegshürden, während Robo Advisors oft schon ab 5.000 Euro verfügbar sind.
• Kosten und Gebühren: Transparenz ist entscheidend. Achten Sie darauf, dass die Kosten klar angegeben werden und keine versteckten Gebühren entstehen. Besonders beim Asset Management sollten alle Kostenfaktoren berücksichtigt werden.
• Unabhängigkeit: Einige Anbieter, besonders Banken, sind an bestimmte Produkte gebunden. Ein unabhängiger Vermögensverwalter kann Ihnen jedoch eine breitere Auswahl an Produkten anbieten.
• Betreuung: Wenn Sie eine persönliche Betreuung bevorzugen, achten Sie darauf, dass Sie einen festen Ansprechpartner haben. Eine individuelle Vermögensverwaltung bietet Ihnen oft einen persönlichen Asset Manager, der sich regelmäßig um Ihre Finanzen kümmert.

Die Verwaltung durch einen Profi lohnt sich vor allem für Anleger, die langfristig denken und ihr Vermögen professionell betreuen lassen möchten. Ob private Vermögensverwaltungen oder ein digitaler Robo Advisor – es gibt für jeden Anlegertyp die passende Lösung. Wichtig ist, dass Sie sich gut informieren und den Anbieter wählen, der am besten zu Ihnen passt.

Egal, ob Sie eine persönliche Beratung oder eine automatisierte Lösung bevorzugen – die Verwaltung Ihres Vermögens sollte gut geplant und auf Ihre individuellen Ziele abgestimmt sein, um langfristig Erfolg zu haben.