Martin Eberhard | zuletzt aktualisiert 13.09.2024

Das sollten Sie über Vermögensverwaltung wissen:

Vermögensverwaltung bedeutet, dass ein Experte oder ein automatisiertes System Ihr Geld professionell anlegt und verwaltet.

Der Vermögensverwalter heißt auch Asset Manager. Er trifft Entscheidungen über Ihre Anlagen.

Sein Ziel ist es, das Risiko zu senken. Gleichzeitig möchte er eine gute Rendite erzielen. Dies geschieht stets im Rahmen Ihrer individuellen finanziellen Ziele und der aktuellen Marktentwicklungen.

Die Verwaltung des Vermögens geht jedoch über das bloße Investieren hinaus. Es handelt sich um eine umfassende Betreuung, bei der Märkte überwacht, Portfolios angepasst und neue Chancen genutzt werden. Besonders im Wealth Management, das sich häufig an wohlhabendere Kunden richtet, spielt die langfristige Planung eine wichtige Rolle.

Eine professionelle Verwaltung und breite Streuung des Vermögens ist nicht nur etwas für Reiche. Sie kann für viele verschiedene Anlegertypen sinnvoll sein. Besonders interessant ist sie für Menschen, die wenig Zeit oder Fachwissen haben, um ihre Finanzentscheidungen selbst zu treffen.

Die Verwaltung kann Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen. So müssen Sie sich nicht ständig mit dem Markt beschäftigen.

Zudem ist eine Vermögensverwaltung sinnvoll, wenn Sie größere Beträge verwalten möchten. Bei einer individuellen Vermögensverwaltung erhalten Sie eine auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Anlagestrategie. Sie profitieren von der Expertise eines Vermögensverwalters Deutschland, der sich bestens auf den Märkten auskennt.

Private Vermögensverwaltungen bieten zudem maßgeschneiderte Lösungen, die speziell für Privatpersonen entwickelt werden. Auch institutionelle Anleger wie Stiftungen und Unternehmen nutzen oft diese Dienstleistungen im Rahmen eine sogenannten Family Office. So können sie große Summen effektiv verwalten.

Es gibt unterschiedliche Arten, wie Ihr Vermögen verwaltet werden kann. Hier sind einige der gängigsten Varianten:

• Klassische Vermögensverwaltung: Diese Form richtet sich oft an Personen mit einem größeren verwalteten Vermögen, etwa ab 500.000 Euro. Sie erhalten eine maßgeschneiderte Anlagestrategie, die genau auf Ihre finanziellen Ziele abgestimmt ist.
• Standardisierte Vermögensverwaltung: Diese Option ist ideal für Anleger mit kleineren Summen. Hier werden vorgefertigte Anlagestrategien angeboten, die auf verschiedenen Risikoprofilen basieren. Sie erhalten eine professionelle Betreuung, aber keine individuelle Beratung.
• Robo Advisor: Eine digitale Vermögensverwaltung bietet eine automatisierte und kostengünstige Verwaltung. Robo Advisors setzen meist auf ETFs (Exchange Traded Funds), die eine breite Diversifikation ermöglichen. Sie sind eine gute Wahl für Einsteiger, die mit kleinen Beträgen starten möchten und keine persönliche Beratung benötigen.
• Banken und institutionelle Anbieter: Viele große Banken bieten ebenfalls eine Vermögensverwaltung an. Diese richtet sich sowohl an private Anleger als auch an institutionelle Anleger wie Versicherungen oder Pensionskassen. Ein Nachteil könnte sein, dass Banken häufig bevorzugt ihre eigenen Produkte anbieten.

Die Kosten für die Verwaltung Ihres Vermögens hängen vom jeweiligen Anbieter und der Höhe des verwalteten Vermögens ab. Normalerweise liegen die Gebühren zwischen 0,5 % und 2 % pro Jahr. Es können auch zusätzliche Kosten anfallen, etwa für Transaktionen oder die Depotführung.

Robo Advisors sind in der Regel günstiger, da die Verwaltung hier automatisiert erfolgt. Hier betragen die Gebühren oft weniger als 1 % des verwalteten Vermögens pro Jahr.

Eine der häufigsten Fragen lautet: „Wie sicher ist mein Geld bei einer Vermögensverwaltung?“

Die gute Nachricht ist, dass Ihr Vermögen bei einer Depotbank verwahrt wird und als Sondervermögen geführt wird. Das bedeutet, dass Ihr Geld im Falle einer Insolvenz der Bank nicht in die Insolvenzmasse fällt.

Es ist jedoch wichtig, auf die Auswahl der Anlageprodukte zu achten.

Im Vergleich zu einer Vermögensverwaltung mit Einzelaktien bieten fondsbasierte Varianten wie ETFs mehr Sicherheit. Sie haben eine bessere Risikostreuung und gelten als stabiler. Einzelaktien und spekulative Investments hingegen können größere Schwankungen und potenzielle Verluste mit sich bringen. Deshalb ist es wichtig, eine Anlagestrategie zu wählen, die Ihrem Risikoprofil entspricht.

Ob sich eine Vermögensverwaltung lohnt, hängt von Ihren Zielen und der Höhe Ihres Vermögens ab. Wenn Sie viel Geld haben, ist es wichtig, gut zu planen. Eine professionelle Verwaltung kann Ihnen dabei helfen. Sie ist oft die beste Wahl für langfristige Ziele.

Ein Vermögensverwalter hat das nötige Wissen. Er nutzt verschiedene Anlageklassen, um Ihr Geld gut anzulegen. Dabei minimiert er Risiken.

Wenn Sie wenig Zeit haben oder nicht viel Erfahrung mit Geldanlagen, ist die Verwaltung eine gute Lösung. Sie müssen sich keine Sorgen machen, denn Profis übernehmen die tägliche Überwachung und Verwaltung Ihres Kapitals.

Auch bei kleinen Beträgen kann sich eine Vermögensverwaltung lohnen. Besonders hilfreich sind Robo Advisors. Sie bieten automatisierte Lösungen und arbeiten oft mit niedrigen Gebühren.

In Deutschland gibt es viele Anbieter für Vermögensverwaltungen. Um den passenden zu finden, sollten Sie einige Kriterien berücksichtigen:

• Mindestanlagebetrag: Überlegen Sie, wie viel Geld Sie investieren möchten. Einige Anbieter haben hohe Einstiegshürden, während Robo Advisors oft schon ab 5.000 Euro verfügbar sind.
• Kosten und Gebühren: Transparenz ist entscheidend. Achten Sie darauf, dass die Kosten klar angegeben werden und keine versteckten Gebühren entstehen. Besonders beim Asset Management sollten alle Kostenfaktoren berücksichtigt werden.
• Unabhängigkeit: Einige Anbieter, besonders Banken, sind an bestimmte Produkte gebunden. Ein unabhängiger Vermögensverwalter kann Ihnen jedoch eine breitere Auswahl an Produkten anbieten.
• Betreuung: Wenn Sie eine persönliche Betreuung bevorzugen, achten Sie darauf, dass Sie einen festen Ansprechpartner haben. Eine Vermögensverwaltung bietet Ihnen oft einen persönlichen Asset Manager, der sich regelmäßig um Ihre Finanzen kümmert.

Die Verwaltung durch einen Profi ist besonders für Anleger sinnvoll. Das gilt vor allem für diejenigen, die langfristig denken. Sie möchten ihr Vermögen professionell betreuen lassen.

Ob private Vermögensverwaltungen oder ein digitaler Robo Advisor – es gibt für jeden Anlegertyp die passende Lösung. Wichtig ist, dass Sie sich gut informieren und den Anbieter wählen, der am besten zu Ihnen passt.

Egal, ob Sie persönliche Beratung oder eine automatisierte Lösung wollen – die Verwaltung Ihres Vermögens muss gut geplant sein. Sie sollte auf Ihre Ziele abgestimmt sein, um langfristig erfolgreich zu sein.