Servicegebühr für unsere Dienstleistung ab 30.06.2024
Im Rahmen unseres regelmäßigen Reportings ist uns aufgefallen, dass Ihr Depot zu einer sehr kleinen Anzahl von Konten gehört, für die bislang keine Servicegebühr erhoben wurde. Gut für Sie, schlecht für uns.
Um eine faire und einheitliche Behandlung aller unserer Kunden sicherzustellen und um weiterhin hochwertige Dienstleistungen anbieten zu können, sehen wir uns gezwungen, diese Praxis zu ändern und auch für Ihr Depot eine Servicegebühr einzuführen.
Gerne würden wir dieses Thema auch zum Anlaß nehmen, um mit Ihnen über unsere drei Geschäftsmodelle zu sprechen, ggfs. Vollmachten auf Ihrem Depot einzurichten und steuerliche Freibeträge optimal auszuschöpfen.
Wir freuen uns über Ihre Terminvereinbarung.
In diesem Beitrag:
Einführung von Servicegebühren
Die Servicegebühr, die wir erheben, variiert je nach dem von Ihnen gewählten Geschäftsmodell. Aktuell gibt es drei definierte Preismodelle: Discount, Strategie und Individuell. Einige wenige Kundenkonten, darunter möglicherweise auch Ihres, wurden bisher ohne eine spezifische Modellzuordnung und somit auch ohne Servicegebühr geführt. Dies ist ein ausgezeichneter Anlass, um Ihre aktuelle Anlagesituation zu überprüfen und gegebenenfalls in eines unserer strukturierten Geschäftsmodelle zu wechseln.
Servicegebühr bei Beibehaltung des aktuellen Zustands: Für Konten, die außerhalb unserer standardisierten Modelle weitergeführt werden, beträgt die Servicegebühr ab dem 01.07.2024 1 % p.a., zuzüglich der gesetzlichen Mehrwertsteuer. Bei einem Depotwert von 10.000 Euro entspricht dies einer jährlichen Gebühr von 100 Euro.
Kostengünstigere Alternativen: Sie können von niedrigeren Gebühren profitieren, indem Sie entweder zum Discount-Modell wechseln oder einen Anlagebetrag von mindestens 250.000 Euro erreichen, bei dem spezielle Konditionen greifen.
Sollten Sie Fragen zu den verschiedenen Geschäftsmodellen, den damit verbundenen Gebühren oder anderen verfügbaren Optionen haben, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung, um die optimale Lösung für Ihre Anlageziele zu finden.
Nächste Schritte: Falls Sie keine Änderungen wünschen und Ihr Depot wie bisher weiterführen möchten, bitten wir Sie, den beiliegenden Auftrag zur Einrichtung der Servicepauschale bis spätestens 30.06.2024 an uns zurückzusenden.
Drei Geschäftsmodelle
Unser Angebot differenziert sich in drei zielgerichtete Geschäftsmodelle, die auf die spezifischen Bedürfnisse unserer Kunden abgestimmt sind, um eine optimale Betreuung zu gewährleisten:
- Discount (Selbstentscheider-Modell):
- Zielgruppe: Kunden, die ihre Investmententscheidungen selbst treffen.
- Preis: 0,25 % p.a. zzgl. MwSt. / Komplette Rückerstattung aller Innenprovisionen
- Beschreibung: Dieses Modell bietet die niedrigsten Kosten und ist ideal für unabhängige Anleger, die nach dem kosteneffizientesten Weg suchen. Maximale Rabatte, keine Beratungsleistungen, ideal für selbstverwaltende Anleger.
- Strategie (Rundum-Sorglos-Paket):
- Zielgruppe: Kunden, die eine vollumfängliche Betreuung wünschen.
- Preis: 1,25 % p.a. zzgl. MwSt. / Komplette Rückerstattung aller Innenprovisionen
- Beschreibung: Inkludiert alle notwendigen Services für eine sorgenfreie Anlageerfahrung im Rahmen unserer digitalen Vermögensverwaltung mit vier Anlagestrategien.
- Individuell (Maßgeschneiderte Privatberatung):
- Zielgruppe: Kunden mit einem Depotwert ab 100.000 Euro.
- Preis: 0,5 % – 1,00 % p.a. zzgl. MwSt. abhängig vom Anlagebetrag
- Beschreibung: Bietet personalisierte Beratung und Strategien, die auf die individuellen Bedürfnisse und Ziele der Kunden zugeschnitten sind.
Freistellungsauftrag richtig nutzen
Bei vielen unserer Kunden stellen wir fest, dass der Freistellungsauftrag nicht optimal genutzt wird. Allein schon durch einen einfachen Tipp sparen Sie sich pro Person bis zu 286,25 Euro und haben damit die Kosten unserer Servicegebühr bei einem Anlagebetrag von bis zu 25.000 Euro bereits wieder „refinanziert“.
Hier sind praktische Schritte, um Ihren Freibetrag voll auszuschöpfen:
- Freistellungsauftrag prüfen: Stellen Sie sicher, dass Sie bei Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag für den maximalen Betrag eingerichtet haben. Überprüfen Sie auch, wie viel davon bereits verwendet wurde.
- Anpassungen vornehmen: Sollte Ihr Freistellungsauftrag noch Spielraum bieten, verteilen Sie ihn gegebenenfalls neu. Priorisieren Sie dabei die Institute, bei denen Sie hohe Kapitalerträge erwarten.
- Kursgewinne bewerten: Checken Sie Ihre Depots auf ungenutzte Kursgewinne bei Aktien, ETFs oder Fonds.
- Gewinne realisieren: Veräußern Sie Wertpapiere, um Kursgewinne bis zum Erreichen Ihres Freibetrags zu nutzen.
- Steuern minimieren: Nutzen Sie Ihren Freistellungsauftrag vollständig aus und sparen Sie so bis zu 286,25 € pro Jahr und Person.
- Reinvestition: Investieren Sie den Erlös aus Verkäufen direkt wieder, um Ihre Anlagestrategie fortzuführen.
- Routine etablieren: Wiederholen Sie diesen Prozess jährlich, um kontinuierlich Steuern zu sparen und Ihre Erträge zu maximieren.
Vorteile nutzen: Durch das proaktive Ausnutzen des Sparer-Pauschbetrags optimieren Sie nicht nur Ihre eigenen Finanzen, sondern auch die Ihrer Familie, indem jeder den vollen Steuervorteil erhält.
Fazit: Durch die strategische Nutzung Ihres Freibetrags können Sie Ihre Nettoerträge erheblich steigern. Vermeiden Sie es, Kapitalerträge ungenutzt zu lassen und maximieren Sie Ihre Rendite durch effizientes Steuermanagement.
Rechtzeitig Vollmachten erteilen
Vollmachten für ein Depot sind aus verschiedenen Gründen sinnvoll und nützlich, insbesondere wenn es um die Verwaltung von Investments und die Sicherstellung der Handlungsfähigkeit unter verschiedenen Umständen geht. Hier sind die Hauptgründe, warum die Erteilung einer Vollmacht für ein Depot empfehlenswert ist:
- Zugriff bei Notfällen: Eine Depotvollmacht ermöglicht es Vertrauenspersonen, im Falle einer plötzlichen Krankheit oder Unfähigkeit des Depotinhabers, wichtige Entscheidungen zu treffen und Handlungen vorzunehmen. Dies ist besonders kritisch, wenn schnelles Handeln erforderlich ist, um finanzielle Chancen zu nutzen oder Verluste zu minimieren.
- Management bei Abwesenheit: Im Falle längerer Abwesenheit, sei es durch Reisen, Arbeit im Ausland oder andere Gründe, gewährleistet eine Vollmacht, dass das Depot nicht brachliegt. Die bevollmächtigte Person kann das Depot aktiv verwalten, was das Kaufen und Verkaufen von Wertpapieren einschließt, um auf Marktbewegungen zu reagieren oder strategische Anpassungen vorzunehmen.
- Erleichterung der Erbregelung: Bei einem Todesfall kann eine Depotvollmacht die Übergangsphase bis zur endgültigen Erbregelung vereinfachen. Die bevollmächtigte Person kann die Depotverwaltung nahtlos fortführen, was insbesondere wichtig ist, um steuerliche Nachteile oder Verluste durch eine notwendige, schnelle Auflösung von Positionen zu vermeiden.
